클라우드 컴퓨팅 - 서비스 - BaaS(Bank as a Service)

(개념) 라이선스를 보유한 은행이 API를 통해 써드파티(third-party) 기업들에게 은행 상품(예: 당좌 예금 계좌, 신용카드)을 제공하는 것을 의미

- 은행 라이선스가 없는 기업이 은행의 인프라와 역량을 활용하여 고객에게 금융 서비스를 제공할 수 있도록 하는 모델

 

- (솔라리스뱅크) 자사의 서비스를 모듈화하여 다양한 외부 사업자에게 서비스 형태*(BaaS)로 판매

* 인터넷 은행 Finum에 뱅킹 서비스, 중고차 플랫폼 카넥스트닷컴(CarNext.com)에 금융서비스, 삼성페이에 할부 결제 서비스를 제공

 

 

• BaaS의 목표: 효과적이고 시기적절한 금융 서비스 제공을 위해 필요한 만큼 많은 서비스 제공자를 하나의 포괄적인 프로세스에 통합하는 데 있다.
• BaaS 플랫폼: 은행 시스템이 써드파티 비은행 기업이 API(Application Programming Interface)를 통해 고객에게 금융 또는 은행 서비스를 제공할 수 있도록 허용한다.

 

 

BaaS 작동 방식

BaaS 모델은 핀테크, 디지털 은행 또는 다른 써드파티 제공업체(TPP)가 BaaS 플랫폼에 접근하기 위해 수수료를 지불하는 것으로 시작된다. 금융 기관은 TPP에 API를 개방하여 새로운 뱅킹 상품을 구축하거나 화이트 라벨 뱅킹 서비스를 제공하는 데 필요한 시스템 및 정보에 대한 접근 권한을 부여한다.

1. API 통합: 은행은 써드파티가 계좌 관리, 결제, 대출과 같은 다양한 은행 서비스에 접근하고 통합할 수 있도록 API(Application Programming Interfaces)를 제공한다.
2. 화이트 라벨 솔루션: 비은행 기업은 이러한 은행 서비스를 자체 브랜드로 리브랜딩하여 제공할 수 있다.
3. 규정 준수 및 보안: 은행은 모든 규정 준수를 처리하여 써드파티 서비스가 금융 규정 및 표준을 준수하는지 확인한다.
4. 사용자 경험: 비은행 기업은 고객에게 더욱 간소화되고 편리한 금융 상품 접근 방식을 제공하여 탁월한 고객 경험을 제공하는 데 집중할 수 있다.

 

BaaS 구성 요소

BaaS 솔루션은 일반적으로 다음과 같은 주요 기능들을 포함한다:

• 사용자 등록, 인증(로그인), 권한 부여(접근 제어) 및 프로필 관리 기능
• 다단계 인증 및 비밀번호 암호화와 같은 보안 기능
• 클라우드 기반 데이터 저장 솔루션
• 경고, 업데이트 또는 알림에 대한 실시간 사용자 알림
• 서버측 로직, 백그라운드 작업 또는 데이터 처리를 위한 BaaS 제공업체 서버에서 사용자 지정 코드 실행 기능
• 앱 사용량, 사용자 행동 및 기타 주요 지표를 추적하는 내장 분석 기능
• 다양한 써드파티 API와의 통합
• 소셜 로그인(예: Facebook, Google, Twitter) 및 소셜 공유에 대한 기본 지원

BaaS 관련 용어 정리

용어	정의
임베디드 금융(Embedded Finance)	비금융 회사가 자사 제품 내에서 금융 거래를 수행하는 방법 제공. BaaS는 임베디드 금융 솔루션을 가능하게 하는 핵심 인프라
BaaP(Banking as a Platform)	등록된 금융 기관이 핀테크 회사의 API를 기반으로 더 넓은 범위의 서비스 제공
오픈 뱅킹(Open Banking)	금융 기관과 비금융 기관이 API를 통해 고객 데이터를 공유하는 방식에 대한 규칙 및 프로세스 집합. BaaS를 가능하게 함

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

https://en.wikipedia.org/wiki/Banking_as_a_service

Banking as a service - Wikipedia

https://www.emarketer.com/learningcenter/guides/banking-as-a-service-industry/